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Settembre 2023
Raccomandazioni ESAs su rischi e vulnerabilità del sistema finanziario.
In data 18 settembre 2023, le tre autorità di vigilanza europee (EBA, EIOPA e ESMA – ESA) hanno pubblicato la propria relazione in materia di rischi e vulnerabilità del sistema finanziario dell’UE formulando una serie di raccomandazioni rivolte ad autorità nazionali competenti, alle istituzioni finanziarie e agli operatori di mercato derivanti in particolar modo dagli eventi negativi degli ultimi anni, quali l’aggressione russa all’Ucraina, la crisi energetica e le turbolenze delle banche di medie dimensioni degli Stati Uniti nel marzo 2023.
Malgrado il fatto che la maggior parte delle istituzioni finanziarie abbia saputo gestire bene tali eventi, l’economia europea continua a vivere un periodo di forte incertezza caratterizzato da rischi geopolitici persistentemente elevati, dall’inflazione elevata e dalle prospettive macrofinanziarie incerte, che evidenziano la continua sensibilità del sistema finanziario europeo agli shock esogeni.
Inoltre, l’aumento dei tassi di interesse ha generato impatti eterogenei sul settore finanziario: un aumento del reddito netto da interessi per le banche, una riduzione della redditività per le assicurazioni e rischi di liquidità per il settore della gestione patrimoniale.
In tale contesto, il Comitato congiunto delle ESAs consiglia di intraprendere le seguenti azioni politiche:
- monitoraggio da parte delle istituzioni finanziarie e delle autorità di vigilanza dell’impatto di forti aumenti dei tassi di interesse e di improvvisi aumenti dei premi di rischio;
- monitoraggio da parte delle istituzioni finanziarie e delle autorità di vigilanza dell’impatto del rischio di inflazione;
- monitoraggio da parte delle istituzioni finanziarie e delle autorità di vigilanza della qualità delle attività e degli accantonamenti per le perdite sui prestiti al fine di poter gestire un deterioramento della qualità degli attivi nel settore finanziario;
- attribuzione da parte degli istituti finanziari di una grande importanza sia alla gestione del rischio, in particolare di liquidità e di tasso di interesse, che agli accordi di governance efficaci, al fine di rimanere resistenti all’impatto di future variazioni sostanziali dei tassi di interesse.